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Wann lohnt es sich, eine Lebensversicherung zu kündigen?

Letzte Aktualisierung am 2016-01-13 / Lesedauer ca. 3 Minuten

Welche Art von Lebensversicherung haben Sie?

In der Vergangenheit galten Lebensversicherungen für viele Menschen als sinnvoller Teil der eigenen Altersabsicherung bzw. der Absicherung seiner Angehörigen. Dazu schloss man in der Regel einer der beiden gängigen Arten von Lebensversicherungen ab: Eine Risikolebensversicherung oder eine Kapitallebensversicherung. Bei der Risikolebensversicherung steht die Absicherung der Angehörigen im Fokus. Im Falle des eigenen Ablebens erhalten diese eine bestimmte Summe "x", entweder als Einmalzahlung oder als monatliche Rente. Auch die Kapitallebensversicherung enthält im Todesfall eine Leistung für die Hinterbliebenen. Der Schwerpunkt liegt jedoch eindeutig auf dem Aufbau von Vermögen bzw. die Absicherung des eigenen Ruhestands. Das bedeutet: Stirbt der Vertragsnehmer vorzeitig, erhalten die Angehörigen aus einer kapitalbildenden Lebensversicherung lediglich eine (kleinere) finanzielle Leistung. Erlebt der Vertragsnehmer das Vertragsende, erhält er die angesparte Summe und eine vereinbarte Verzinsung ausgezahlt.

Das Problem bei Lebensversicherungen

In Zeiten einer relativ sicheren Beschäftigungssituation schlossen viele Menschen eine der beiden oder sogar beide Varianten an Lebensversicherungen ab. Die Risikolebensversicherung hatte besonders für junge Familien noch einen weiteren Vorteil: Banken akzeptierten sie zur Absicherung von Darlehen und Krediten, etwa beim Kauf einer Immobilie. Doch wir spüren es alle: Die Zeiten haben sich geändert, die Welt ist unsicherer geworden. So gibt es im Privatbereich aufgrund von Trennung und Scheidung, im beruflichen Bereich aufgrund einer allgemein unsicheren Jobsituation immer wieder finanzielle Engpässe. Die Frage, ob man eine (alte) Lebensversicherung kündigen soll, stellt sich immer häufiger. Hinzu kommen mediale Gerüchte, die Versicherer seien aufgrund der Finanzkrise nicht mehr in der Lage, ihren Versicherungsnehmer die vereinbarten Leistungen künftig tatsächlich auszuzahlen, sprich: Das Geld sei bereits lange ausgegeben. Sollte man eine Lebensversicherung dann nicht lieber kündigen oder gibt es Alternativen?

Vorzeitige Kündigung und mögliche Alternativen

Grundsätzlich können Sie eine einmal abgeschlossene Lebensversicherung auch vor Ablauf des Vertragsendes kündigen. Versicherer gleichen im Normalfall die ihnen künftig entgehenden Geldeinnahmen durch eine Abschlussgebühr aus. Die Berechnungen sind sehr kompliziert und für uns Laien selten nachzuvollziehen. Ein Anwalt für Versicherungsrecht kann Ihnen das Angebot einer Versicherungsgesellschaft so übersetzen, damit Sie verstehen, auf was Sie sich im Zweifelsfall bei einer Vertragskündigung einlassen würden. Je nachdem, wie alt ein Vertrag ist, könnte aber auch eine der folgenden Alternativen für Sie wesentlich lukrativer sein: Denn alte Lebensversicherungsverträge können Sie auch verkaufen oder beleihen; zumindest ist dies bei Kapitallebensversicherungen möglich. Und noch einen weiteren Tipp haben Versicherungsexperten: Lassen Sie gegebenenfalls prüfen, ob sich Ihr Vertrag rückabwickeln lässt. Manche Altverträge enthalten Formfehler bei der Widerrufsklausel. Diese Klausel beschreibt, wie lange ein Vertrag nach Unterzeichnung widerrufen werden kann. Versicherungsnehmer, bei denen diese Widerrufsklausel fehlerhaft ist, können auf eine komplette Rückabwicklung des Vertrags hoffen. Gerade wer in akuter Geldnot ist, sollte sich eine solche Prüfung überlegen. Denn die meisten Versicherungsexperten empfehlen eine vorzeitige Vertragskündigung - wenn überhaupt - nur bei kürzlich abgeschlossenen Verträgen.

Anwaltsbeauftragung kann Geld sparen helfen

Nehmen Sie bei einem Anwalt für Versicherungsrecht in Ihrer Nähe unverbindlich Kontakt auf und besprechen Sie, welche Möglichkeiten sich Ihnen bieten. Die kostenpflichtige, rechtssichere Beratung durch einen erfahrenen Anwalt kann in vielen Fällen günstiger sein, als eine vorzeitige Kündigung Ihrer Lebensversicherung; gerade wenn Sie auf das Geld angewiesen sind.
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